Ci è giunta una mail da Luca di
Livorno.
Qualche anno fa ha firmato come garante
per un finanziamento presso una banca a favore del fratello per un
prestito di 10.000 euro per una ristutturazione della casa.
Il fratello ha dei problemi e non
riesce a pagare.La banca ora sta chiamando il garante per tentare di
incassare direttamente da lui.Luca lavora come operaio presso una
ditta metalmeccanica in Toscana.
Purtroppo sono problemi che ci vengono
segnalati tutti i giorni.
Ovviamente il primo consiglio che
possiamo dare e di stare molto attenti quando firmate come
garanti,anche se si tratta di famigliari.Questo consiglio è valido
se specialmente avete beni intestati come una prima casa.La banca ha
tutta la convenienza di avere un soggetto con beni reali come
garanti.Il secondo consiglio (se proprio dovete firmare),chiedete ad
un legale/associazione dei consumatori cosa ne pensano del contratto
che dovete firmare.(chiedete alla banca una copia prima di firmare).
Se invece,come Luca,avete già firmato
il consiglio è quello di andare a parlare prima di tutto con vostro
fratello.Dovete cercare di capire come stanno veramente le cose.Se
vostro fratello ha realmente difficoltà finanziarie e quanto può
mettere sul piatto per fare un piano di rientro.
Dovete anche capire quali sono i
rapporti con la banca,se ha mantenuto buoni rapporti oppure si è
sempre fatto negare al telefono.
Dopo avere analizzato la
situazione,dovete andare con lui direttamente a parlare con l'area
legale della banca se il credito è all'incaglio oppure con il
direttore della filiale se sta ancora gestendo la posizione.
Dovete avere una cifra in mente per
proporre un piano di rientro.Anche se la somma è minima,la banca
preferirà sempre avere qualcosa di concreto piuttosto che vane
promesse.
Cercate di arrivare con una proposta di
piano di rientro scritta che poi potrete firmare davanti al
direttore.Oltre ad essere una prova tangibile,fa anche un certo
effetto sulla banca.
La banca molto probabilmente vi farà
capire che avendo voi come garante, si sentono liberi di procedere
nei vostri confronti,specialmente se avete beni intestati.Ricordatevi
che stiamo parlando di 10.000 euro e le banche non hanno voglia di
spendere altri soldi per mettere ipoteche oppure fare pignoramenti.
Cercate di essere molto decisi e
trasparenti e di instaurare un buon rapporto con il direttore della
filiale oppure con il responsabile dell'area legale.
Se la banca dovesse rifiutare qualsiasi
piano di rientro e negoziazione (evento abbastanza
difficile,specialmente in questo periodo) dovete pensare ad altre
soluzioni.
Se avete una cifra da mettere a
disposizione con vostro fratello potete pensare ad un saldo e
stralcio.
Il grande rischio è quello di essere
segnalati in CR da parte della banca.Prima di accettare una soluzione
del genere la banca girerà in sofferenza la vostra posizione.
Se avete un impresa,oppure avete
bisogno di accedere al credito è un problema molto grave quello di
essere segnalati in CR.(specialmente se avete mutui accesi e carte di
credito).
Se la banca non vuole negoziare,provate
a rivolgervi presso un'associazione consumatori della vostra zona
oppure ad un legale di fiducia.(leggete i nostri altri post per
capire come trovare il legale giusto per queste situazioni)
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